Actualités de notre agence à Grenoble

C’est annoncé : à partir du 1^er janvier 2013 seuls les logements neufs labellisés BBC pourront bénéficier du PTZ +.

Et en plus d’être obligatoirement labellisés BBC (respectant certaines normes définies concernant la performance énergétique du bien), les futurs acquéreurs devront répondre à un certain plafond de ressources, revu à la baisse,  afin de pouvoir bénéficier du prêt à taux 0.

Le gouvernement Ayrault a en effet décidé de recentrer et d’améliorer le PTZ +afin que ce dernier soit alloué aux ménages les plus modestes, les conditions de revenus sont donc durcies.

Le dernier changement à noter concerne la durée du remboursement : les futurs propriétaires pourront différer une partie ou la totalité de leur prêt à taux 0 afin de rembourser en priorité leur crédit « classique ».

Retenons cependant que la durée de remboursement du PTZ + ne pourra pas excéder 25 ans.

Soyez donc bien vigilants et anticipez ces changements si vous signez votre offre de prêt en 2013 …

N’hésitez pas à solliciter l’équipe Vousfinancer.com  de Grenoble qui se tient à votre disposition afin de vous informer dans vos démarches d’accession.

Dès le début 2013, ce nouveau dispositif de réduction d'impôt destiné aux particuliers investisseurs prendra le relais du Scellier.

Le "Duflot", annoncé comme un dispositif fiscalement plus incitatif aura sans nul doute, en contrepartie, des exigences sociales renforcées.

Le taux de réduction d'impôt devrait être compris entre 17% et 20% pour un investissement plafonné à 300.000€ avec un étalement de cette réduction sur 9 à 12 ans.

Un bonus devrait s'ajouter pour les logements à haute performance énergétique.

Le contribuable pourra néanmoins bénéficier de ce dispositif sous certaines conditions, à savoir:

- l' acquisition d'un logement neuf ou assimilé, situé dans une zone de "tension locative" (zonage restant à déterminer)
- pour une durée de location d'au moins 9 ans
- à des ménages modestes (les conditions de ressources seraient inférieures à celles prévues dans le Scellier)
- avec un loyer plafonné et systématiquement inférieur à 20% du marché

La rédution devrait s'appliquer sur la totalité de l'impôt à payer mais elle entrera nécessairement dans la limite des 10.000€ de niches fiscales par foyer fiscal instaurée l'année prochaine.

Le contribuable ne pourra bénéficier de cette réduction qu'à raison d'un seul logement au titre d'une même année d'imposition.

A noter également que la souscription à des parts d'une société civile de placement immobilier (SCPI), s'engageant à acheter et louer des logements répondant aux exigences du dispositif Duflot permettra également de bénéficier d'une réduction d'impôt.
Dans ce cas, la base de calcul de cette dernière sera de 95% du montant de la souscription.

Bien évidemment, les modalités du dispositif ne seront définitives qu'après la publication de la loi de finances pour 2013 et des décrets d'application.

L'équipe de Vousfinancer.com Grenoble ne manquera pas de vous avertir des principales nouveautés et se tient à votre disposition pour répondre à toutes vos questions au 04.76.95.24.56 ou par mail grenoble@vousfinancer.com.

Toute l'équipe de Vousfinancer.com Grenoble vous attend jusqu'à dimanche soir au Salon de l'Immobilier de Grenoble à Alpexpo au stand n°106 !
Nous serons heureuses de vous accueillir et d'échanger sur votre projet !
A très vite ...

Un prêt relais est une solution apportée aux propriétaires qui souhaitent changer de résidence principale avant d’avoir vendu le bien dans lequel ils résident.

Le principe est simple :

La banque vous avance les fonds sur la future revente de votre bien immobilier. Ainsi grâce au prêt relais l’emprunteur peut acquérir son nouveau bien avant d'avoir revendu l'ancien.

Ce système permet ainsi aux clients de saisir les opportunités du marché de l’immobilier sans pour autant devoir attendre de vendre leur bien actuel.

Les banques vont être attentives à plusieurs critères lors de l’étude d’un prêt relais :

-          La valeur du bien à la revente : s’il n’y a pas de compromis de vente déjà signé, les banques exigent au moins deux estimations de vente établies par des professionnels de l’immobilier ou une expertise réalisée à ses frais si le client souhaite vendre lui-même son premier bien.

-          Le type de bien vendu : facilité de revente du bien.

-          Le montant du prêt accordé.

Le client peut choisir de payer les intérêts de son prêt relais chaque mois, ou de ne les payer qu’au moment de la vente de son bien. On appelle cette période un « différé total d’amortissement ».

Le différé total va permettre d’alléger les remboursements en attendant que le bien soit vendu mais des « intérêts intercalaires » viendront s’ajouter sur ce montant lors du remboursement de ce dernier.

Enfin, notons qu’un prêt relais a une durée maximale de 24 mois, cependant vous avez la possibilité de demander une prolongation du crédit. Cela peut être de six mois ou d'un an, mais les banques accordent rarement plus de délai.

Pour conclure nous pouvons dire qu’évidemment l’intérêt du prêt relais réside dans le fait de ne pas passer à côté du bien que vous convoitez et aussi de ne pas devoir « brader » le logement que vous allez mettre en vente cependant plus la vente se réalisera tard plus le crédit relais sera coûteux ...

N'hésitez pas à venir nous rencontrer à l'agence Vousfinancer.com de Grenoble et nous nous ferons un plaisir de vous accompagner dans votre projet !

Le contexte actuel est favorable au rachat de crédit immobilier : des taux d’emprunt bas permettent à certains acquéreurs ayant souscrit un prêt immobilier à une période où les taux étaient plus élevés d’effectuer des économies.

Le but du rachat de crédit : diminuer au maximum le coût total des intérêts.

En effet, en faisant racheter votre crédit vous pourrez : soit bénéficier de mensualités plus allégées, soit gagner dans la durée, et pourquoi pas les deux !

La plupart du temps, pour obtenir un meilleur taux vous devrez changer de banque, vous pourrez toutefois tenter de renégocier votre taux dans l’établissement bancaire dans lequel vous vous trouvez, mais force est de constater qu’il est rare que ce dernier accepte de baisser significativement le taux.

Lors d’un rachat de prêt immobilier vous allez faire face à plusieurs frais qu’il faudra bien prendre en compte, à savoir :

         • Les IRA (indemnités de remboursement anticipé) : leur montant va s’élever à 3 % du capital restant du, dans la limite de 6 mois d’intérêts.

        • Des frais de garantie : comme lors d’un prêt immobilier classique vous allez devoir prendre une garantie (hypothèque, caution crédit logement, …).

         • Des frais de dossier.

Vous souhaitez savoir si une opération telle que le rachat de crédit immobilier présente un intérêt pour vous ?

Il vous suffit de nous contacter à l’agence Vousfinancer.com de Grenoble afin de convenir d’un entretien, notre équipe est à votre disposition afin d’effectuer une simulation et de vous apporter une réponse très rapidement, de plus nous vous conseillerons et vous accompagnerons dans vos démarches liées à ce projet.

En effet, à compter du 1er juin 2012 l'acquisition d'un logement ancien en qualité de primo accédant, ayant fait ou allant faire l’objet de travaux de grande ampleur, est vue comme une acquisition de logement neuf et donc permet à l'acheteur de bénéficier du Prêt à taux zéro.

La définition de ces travaux de rénovation est celle existante dans l'article 257 du code général des impôts, à savoir : « Sont considérés comme immeubles neufs, les immeubles qui ne sont pas achevés depuis plus de cinq années, qu'ils résultent d'une construction nouvelle ou de travaux portant sur des immeubles existants qui ont consisté en une surélévation ou qui ont rendu à l'état neuf :

a) Soit la majorité des fondations 
b) Soit la majorité des éléments hors fondations déterminant la résistance et la rigidité de l'ouvrage 
c) Soit la majorité de la consistance des façades hors ravalement 
d) Soit l'ensemble des éléments de second œuvre tels qu'énumérés par décret en Conseil d'Etat, dans une proportion fixée par ce décret qui ne peut être inférieure à la moitié pour chacun d'entre eux. »

Concernant les « éléments de second œuvre » il est précisé dans le décret que les travaux rendent neuf plus des deux tiers de chacun des six éléments de second œuvre suivants  (soit au minimum 4 éléments parmi les suivants ):

- Planchers qui ne déterminent pas la résistance ou la rigidité de l'ouvrage ;
- Huisseries extérieures ;
- Cloisons intérieures ;
- Installations sanitaires et de plomberie ;
- Installations électriques ;
- Système de chauffage (pour les immeubles situés en métropole uniquement).

L'arrêté du 3 mai 2012 donne les modèles d'attestation justifiant de la remise à neuf du logement, qui doivent être fournies, selon la situation, par le vendeur ou l'acquéreur, selon le cas.

Ces travaux sont finalement souvent envisagés lors d’un achat dans l’ancien donc n’hésitez plus à venir nous consulter à notre agence VOUSFINANCER.COM de GRENOBLE pour savoir si vous pouvez bénéficier du PTZ + pour votre achat dans l’ancien !

Nous constatons depuis le début d’année un contexte plutôt favorable pour les taux fixes : en effet, nous notons une baisse significative depuis le mois de mars qui se consolide en avril ainsi qu’en mai.

Une bonne nouvelle pour les futurs propriétaires !

Afin de contrer une baisse de la production des crédits immobiliers sur les derniers mois (dues en partie à la fin du dispositif du PTZ pour l’acquisition d’un logement ancien et à la prochaine fin du dispositif Scellier concernant le logement locatif) les banques rivalisent d’offres alléchantes pour les futurs propriétaires et la concurrence est de mise …

Nous soulignerons que les baisses les plus franches se font sur les courtes durées : un tiers des banques diminuent significativement leurs taux sur les crédits de moins de 20 ans.

Cette tendance va-t-elle durer ? Certains spécialistes du crédit immobilier se plaisent à dire que cette baisse des taux devrait perdurer jusqu’à la fin de l’été, la concurrence entre les banques aidant.

N’oublions pas tout de même que les acquéreurs sont plus attentistes du fait du contexte économique et que les banques, malgré des taux bien plus alléchants, ont resserré leurs conditions d’accès aux crédits immobiliers …

Alors n’hésitez plus et venez nous rencontrer à l’agence Vousfinancer.com de Grenoble afin que nous vous aidions à bénéficier de cette bonne aubaine !
 

Les IRA sont des « pénalités » que votre établissement prêteur peut vous demander dans le cas où vous souhaiteriez rembourser une partie ou la totalité de votre crédit avant son terme.

Le coût de ces IRA va dépendre du type de prêt que vous avez fait.

Il faut savoir que ces indemnités se calculent sur le capital restant du (ce qu’il vous reste à rembourser à ce jour).

Le montant des IRA est plafonné : pour les taux fixes et taux à faibles variations le montant de la pénalité s’élève à 3 % du capital restant du (Exemple : il vous reste 20000 € de capital à rembourser sur votre crédit, votre pénalité sera de 20 000 X 3 % = 600 €).

Les prêts épargne logement s’élèvent également à 3% (à confirmer selon les établissements).
Notons que pour les prêts employeurs ou encore les prêts à taux 0 ou les prêts à taux à fortes variations : il n’y a pas d’IRA.

Néanmoins, ces indemnités ne peuvent dépasser six mois d’intérêts des sommes remboursées au taux moyen du prêt.

Les indemnités de remboursement anticipé restent cependant négociables : elles peuvent se négocier avec votre établissement prêteur si vous pensez pouvoir solder votre crédit avant sa fin légale.

Pour finir, il faut retenir que depuis le 1er juillet 1999 les contractants d’un prêt ne verseront pas d’IRA si ce remboursement est du :
-    Au décès d’un des contractants du prêt
-    A l’arrêt forcé de l’emploi  d’un des contractants du prêt
-    A la vente du bien pour laquelle l’emprunt a été contracté, si cette vente fait suite à un changement du lieu de travail d’un des souscripteurs du prêt
 

L'équipe Vousfinancer.com de Grenoble sera présente au Salon de l'Immobilier les 9, 10 et 11 Mars prochain à ALPEXPO au stand 317.

N'hésitez pas à venir nous rendre visite !!!

Nous pouvions nous attendre à ce qu'avec la perte du Triple A, et une économie toujours à la peine, les taux de crédit (notamment fixes) subissent une hausse progressive et continue, mais rien ne se passe comme cela pour le moment.

En effet, nous observons une stabilité des taux de prêt de la part de nos partenaires bancaires sur le mois de février 2012, nous noterons même une légère baisse pour certains : la période est donc toujours propice à l'achat immobilier.

Les banques risquent cependant de se montrer plus exigeantes sur la qualité des dossiers de financement qu'elles accepteront (exigence d'une assurance chomage, ...) c'est pourquoi l'accompagnement par un courtier dans un contexte tel que celui-ci prend tout son sens : ce dernier pourra vous représenter de la meilleure façon qu'il soit auprès des organismes bancaires afin que votre projet se concrétise.

Il pourra également vous conseiller sur le choix du prêt le plus adapté à votre situation et vous trouver l'assurance crédit la plus compétitive.

L'agence Vousfinancer.com Grenoble se tient à votre disposition au 04.76.95.24.56 : www.vousfinancer.com/agences/grenoble/contact.html

  Nouvelle version du prêt à taux zéro pour 2012 !

Après plusieurs allers-retours entre les assemblées, la loi de finance pour 2012 a enfin été adoptée le 22 décembre.
Cette loi modifie considérablement les conditions d'octroi du prêt à taux zéro (PTZ) et restreint ainsi sa portée.
En effet, en 2011 le budget maximum prévu par le gouvernement pour ce dispositif d'aide d'accession à la propriété était de 2.6 milliards d'euros.
En 2012, il sera ramené à 820 millions d'euros.
Cette restriction de budget a été réalisée grâce aux modifications suivantes:

Réapparition des conditions de revenus
Les plafonds de revenus seront définis par décret dans les prochains jours et seront fonction de la localisation du bien ainsi que du caractère neuf ou ancien du logement.

Recentrage sur le neuf et l'ancien en secteur social
Les logements anciens seront inéligibles au prêt à taux zéro à l'exception des logements HLM rachetés par leurs occupants.
Les logements neufs quant à eux entrent tous pleinement dans le dispoitif de 2012 mais pourraient connaître à leur tour un recentrage sur ceux dits "BBC" en 2013.

Nouvelle fourchette de quotité de financement
Le montant du PTZ est égal à un pourcentage du montant de l'acquisition appelé quotité de financement, limitée par certains plafonds.
En 2011, cette quotité était de 5% à 40% selon la localisation du bien, ses performances énergétiques et son caractère neuf ou ancien.
En 2012, cette fourchette sera de 10% à 40% et pourra être abaissée dans le neuf en fonction des performances énergétiques entre 5% et 30%.
Ces plafonds seront également fixés prochainement par décret.

Déposez votre demande en ligne

ou contactez-nous au 04.76.95.24.56.

Très belle mise en valeur de votre agence Vousfinancer.com Grenoble grâce à l'exposition de l'artiste peintre grenobloise Mélanie Aimo-Boot.

Jeudi dernier, contre toute attente, la Banque Centrale Européenne, nouvellement présidée par Mario DAGHI, a baissé son principal taux directeur de 0.25% passant ainsi de 1.5% à 1.25%.

Cette mesure devrait permettre aux Banques de diminuer leur coût de refinancement.

Néanmoins, l'incertitude sur une baisse des taux des crédits immobiliers demeure entière.

VOUSFINANCER.COM sera partenaire du match de hockey sur glace FRANCE / NORVEGE qui aura lieu le Samedi 12 Novembre à 20H à la patinoire Pôle Sud de Grenoble et qui sera normalement rediffusé en direct sur SPORT+.

 Voici un lien de présentation de l’évènement : http://www.bruleursdeloups.com/actualites/2011/10/30/prochain-rdv-pole-sud

Bon match à tous et allez les Bleus !

L'Assemblée nationale a récemment adopté un amendement venant renforcer le dispositif Lagarde.

Ce dispositif, entré en vigueur en Septembre 2010, avait pour objectif de permettre aux emprunteurs de choisir librement leur contrat d'assurance mais ne prévoyait malheureusement pas de sanction.
Certains organismes de crédit en ont dès lors profité pour exiger des frais supplémentaires à leurs clients afin de les dissuader d'opter pour la mise en place d'une délégation d'assurance, au profit de leur contrat groupe.

Voté par les Députés le 11 octobre 2011, la proposition du projet de loi Lefebvre, prévoyant la suppression de ces frais supplémentaires, n'attend plus que l'approbation des Sénateurs pour devenir effective.

Le dispostif du Prêt à Taux Zéro Plus, destiné à financer pour partie l'acquisition d'une résidence principale et actuellement accessible sans condition de ressources, pourrait connaître quelques modifications à compter de 2012.

En effet, selon un amendement UMP adopté mardi en Commission des Finances, les prêts octroyés du 1er janvier 2012 au 31 décembre 2014 ne seraient plus accordés aux contribuables dans la tranche des 10% des revenus fiscaux de référence les plus élevés.

Si cet amendement est repris par le Sénat, il représenterait pour l'Etat une économie de 58 millions par génération de prêts, tout en conservant le caractère d'aide sociale à l'accession sans trop en limiter la portée.

Rappelons qu'en 2011, le coût budgétaire du PTZ+ pour l'Etat s'élève à 2.6 milliards d'euros.

Vous êtes déjà propriétaire et vous aimeriez changer de maison.

Pour vous, il serait plus rassurant d'avoir vendu avant d'envisager de racheter. Mais vendre prend parfois du temps. Sans le produit de la vente vous n'avez pas d'apport pour financer une nouvelle acquisition. L'hypothèse du crédit relais vous effraie. Et l'idée de ne pas vendre vous inquiète. Entre l'envie de changer et les questions que vous vous posez, vous hésitez. Du coup, vous attendez.

Vous avez besoin d'acheter rapidement, sereinement et sans crédit relais:
faites appel à votre conseiller VOUSFINANCER.com Grenoble pour la mise en place de votre prêt achat-revente.

Celui-ci consite en un financement global pouvant intégrer:
- l'achat du nouveau bien
- la reprise des crédits en cours sur le bien actuel
- parfois même la reprise de vos crédits à la consommation (sauf revolving).

Objet du prêt:
Tout type d'acquisiton: ancien, neuf, construction

Son avantage:
Un seul prêt, un seul taux, une seule mensualité

Pour de plus amples renseignements contactez l'agence de VOUSFINANCER.com Grenoble.

Directement issu du Grenelle Environnement, l'éco-prêt à taux zéro connaît un véritable succès puisqu'environ 500 prêts sont signés chaque jour.

Définition

• C'est un prêt travaux aidé et réglementé, destiné à financer des travaux d'amélioration de la performance énergétique de logements anciens.
• Son attribution n'est pas soumise à condition de ressources.

Logements concernés

• Les logements achevés avant le 1er janvier 1990 et après le 1er janvier 1948 pour certains travaux.
• Occupés en résidence principale par le propriétaire ou le locataire.

Montant

• Minimum 5000€.
• 100% des travaux éligibles dans la limite de 30.000€.

Travaux éligibles

• Une combinaison d'au moins 2 travaux parmi un bouquet de 6 travaux liés à l'isolation, au chauffage ou à la production d'eau chaude du logement et permettant de réaliser des économies d'énergie.
• Des travaux visant à une amélioration de la performance énergétique globale du logement.
• Des travaux de réhabilitation du systéme d'assainissement non collectif.

Le salon de l'Immobilier de Grenoble ouvre ses portes du 18 au 20 mars 2011 à ALPEXPO.

L'équipe de VOUSFINANCER.com Grenoble se tient à votre disposition de 10h à 19h sur le stand 609.

   C'est le dispositif de 2011 !!!

Ce nouveau prêt à 0%, appelé « prêt 0% + » ou « prêt 0% renforcé » est destiné à toute personne qui souhaite accéder à la propriété.

L'innovation majeure : ce prêt n'est plus soumis aux conditions de ressources des emprunteurs.
Le but principal : permettre à chacun d'avoir une partie de son financement à 0%.

De ce fait, de nouvelles conditions viennent s'ajouter pour le calcul du montant de ce prêt à taux zéro, à savoir :

    * Le caractère neuf ou ancien du logement
    * Le prix d'achat du bien
    * La zone géographique d'achat (zone A, B1, B2 et C)
    * Le nombre de personnes destinées à occuper le logement

Uniquement pour l'ancien :

    * Les performances énergétiques du logement

Uniquement pour le neuf :

    * L'intégration des normes BBC (« Bâtiment Basse Consommation »).

Les durées de remboursement s'étalent désormais sur 30 ans et proposent aux emprunteurs des périodes de différé plus ou moins importantes.
Ce nouveau prêt se voulant plus simple et efficace, nous pouvons donc voir disparaître 2 dispositifs à partir du 1er janvier 2011 :

    * La déduction des intérêts d'emprunt
    * Le Pass Foncier

Vous pouvez consulter sur notre site les barèmes liés à ce nouveau prêt 0%+

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Après une première vague en décembre, les taux des crédits immobiliers poursuivent leur hausse sur le mois de Janvier en raison des  variations de l’OAT (indice de référence des taux fixes) passant de 3.28% en décembre à 3.40% en début d’année 2011.

    Ce qu'il faut en retenir:

• révision des barèmes de l'impôt sur le revenu et de l'impôt sur la fortune
• majoration du taux d'imposition des plus values mobilières et suppression du seuil d'imposition (imposition de 19% au 1er euro)
• suppression du crédit d'impôt sur les dividendes
• modification des modalités d'imposition sur les revenus du couple
• modification du nouveau prêt à taux zéro: lancement du Prêt à Taux Zéro Plus (PTZ + )
• suppression du crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt pour l'acquisition d'une résidence principale
• hausse des contributions et prélèvements sociaux à 12.3%
• modification des différents dispositifs Scellier
   

• La composition de la famille
• La localisation du logement
• La nature de l’opération (neuf, ancien issu ou non du parc HLM)
• La performance énergétique du logement (BBC ou non, DPE dans l’ancien)

• La composition de la famille
• La localisation du logement (zones A, B1, B2 ou C)
• Le revenu fiscal de référence de l’année N-2 de toutes les personnes devant occuper le logement
• Le coût d’opération réglementaire

En cette fin d'année 2010, on constate une nette remontée des taux dans la majorité des établissements financiers grenoblois.    
L'OAT (indice de référence des taux fixes) bondit à 3.28% contre 2.84% début novembre.                                                                                    

Une augmentation que les Banques ont déjà répercutée sur leurs taux puisque ceux-ci ont enregistré une hausse de 0.10% à 0.20%.

Malgré cette première remontée depuis des mois, les taux d'intérêts des crédits immobiliers restent encore bien bas, notamment par rapport au pic des 5% atteint en 2008.

Il est donc plus que jamais judicieux pour les emprunteurs de racheter leurs prêts immobiliers ou de se porter acquéreur d'un bien immobilier.

L'ANIL, dans sa revue Habitat Actualité n°117, reprend les principaux points du dispositif Scellier modifiés par la loi de finances pour 2010.

Cette dernière a pour objectif de recentrer l'avantage fiscal sur les logements performants en énergie.

Ainsi, pour les investissements réalisés à partir du 01.01.2011, le taux de la réduction d'impôt passe de 25% à 15% puis 10% à compter de 2012.

Néanmoins pour les logements ayant une performance énergétique supérieure à ce qu'impose la réglementation thermique, le taux est majoré de 10% (soit 25% pour 2011 et 20% pour 2012).

A compter du 01.01.2011, il conviendra donc de différencier les "logements non BBC" des "logements BBC" pour lesquels l'avantage fiscal sera plus important.

Avec la conjoncture actuelle - des taux fixes au plancher, et donc voués à remonter dans les mois à venir - notre équipe de conseillers en crédits immobiliers se tient à votre disposition pour toute étude de rachat de prêt(s).

Contactez-nous au 04.76.95.24.56 ou déposer votre demande en ligne.