Les taux sont au plus bas,
c’est le moment de renégocier !
Renégociez votre prêt

Depuis fin juin , les taux d'intérêt sont sensiblement à la hausse. Est-il cependant opportun de demander le rachat de son crédit ?

A partir de quel différentiel de taux peut-on envisager de rénogocier son crédit ?

Pour que cela soit intérerssant, nous conseillons en général un écart d'un point entre le taux de l'emprunt et le taux du marché. Mais cela peut varier. Pour les crédit longs, contactés sur 25 ou 30 abs, un écart de 0.70 point peut suffire. D'une manière générale, plus la durée du crédit est longue, plus les taux d'intérêts sont élevés, et donc plus cela devient rapidement intéressant. D'autant plus que les banques dont cette fois-ci des efforts sur les taux longs.

A quelles banques doit-on d'adresser ?

On peut tenter une négociation auprès de sa banque. Depuis le début de l'année 2013, et la vague massive de demandes de renégociation, les banques sont plus ouvertes car elles souhaitent garder leurs clients. Cela ne permet pas forcément d'avoir un taux aussi bas qu'en changeant d'établissement mais la marge de négociation est tout de même intéressante de l'ordre de 0.5 point actuellement. Surtout, les démarches sont mpoins contraignantes, le client n'a pas à reprendre l'intégralité de la procédure de demande de prêt, ni à transférer ses comptes. Les frais liés à la renégociation s'élèvent en général à 1% des sommes restant dues. Si l'on choisit de faire racheter le prêt par la concurrence, l'avantage est de pouvoir bénéficier des taux historiquement bas actuels. Mais pour les obtenir, il va falloir ses trois derniers relevés de compte bancaire - sans découvert, ni nouveau crédit, ses trois deerniers bulletins de salaire attestant d'une situation stable, comme lors de la première demande. Il faudra également renégocier les assurances, ce qui peut être un avantage sauf si l'emprunteur a eu des problèmes de santé. Les frais de négociation s'élèvent à  6 mois d'intérêt ou à 3% du capital restant dû. C'est plus cher, mais en échange, on peut obtenir des taux plus intéressants.

Quels crédits est-il judicieux de renégocier ?

Cela ne vaut pas la peine de renégocier les vieux crédits, contractés antérieurement à 2003. Pour les crédits très récents en revanche c'est intéressant car c'est au cours des premières années que l'on paie le plus d'intérêts. Il faut savoir que pour un emprunt sur 30 ans, les intérets représentent 70% des mensualités les 2 premières années, et 60% pour un crédit sur 25 ans. Les emprunteurs peuvent donc songer à renégocier des emprunts contractés début 2012.

Les courtiers s'accordent pour dire que lestaux ont atteint leur niveau plancher et qu'ils ne peuvent que remonter. Est-il encore temps de renégocier son crédit ?

Les taux sont encore bas mais l'OAT remonte sensiblement, il  faut compter un mois pour renégocier un crédit et que le taux pris en compte est celui qui a cours à la date de l'émission de l'offre de prêt.

 

Peut-on renégocier des crédits à taux variables ?

Il est tout à fait possible de renégocier un crédit à taux révisable pour le changer en crédit à taux fixe. Cela coûte parfois même moins cher que de renégocier un crédit à taux fixe.

 

 

Commentaires

Aucun commentaire pour cet article

Rédiger un commentaire