Beaucoup de cadres, mais aussi de plus en plus de renégociations
Dans cette 3ème édition du baromètre, si les taux négociés atteignent des niveaux records, la plupart des emprunteurs qui en bénéficient sont d’excellents profils : des couples de cadres ou autres CSP +, de 35-40 ans, primo ou secundo-accédants, avec 20 à 30 % d’apport... « Même si les taux sont historiquement bas dans un contexte de prix stables ou en légères baisses, ce sont finalement les beaux profils qui en profitent le plus car, compte tenu du contexte économique, les emprunteurs les plus fragiles restent attentistes et différent leur projet d’achat… » explique Jérôme Robin, président et fondateur de Vousfinancer.com.
« En outre, les banques se livrent à une forte concurrence pour capter cette clientèle à haut potentiel… Nous parvenons ainsi à négocier des conditions exceptionnelles pour ces emprunteurs qui ont donc eux aussi intérêt à passer par un courtier, car ce n’est pas toujours dans leur propre banque qu’ils auront la meilleure proposition » complète-t-il.
On constate par ailleurs, l’arrivée des renégociations dans notre baromètre. Ces opérations qui consistent à faire racheter son prêt par une banque proposant des taux plus attractifs sont actuellement de plus en plus nombreuses compte tenu du niveau des taux. Ainsi à Marseille, un couple qui avait souscrit en 2010 un prêt à 4,10% sur 25 ans a pu renégocier son crédit à 2,45 % sur 20 ans à Marseille.
Mais il est encore possible d’emprunter sans apport !
Pour autant, il est encore possible d’emprunter sans apport et avec de bonnes conditions. Par exemple, un couple a obtenu un prêt à 2,34 % sur 20 ans, sans apport (même pas les frais de notaire), à Lyon, et un autre, à 2,49 % à Grenoble. « Certaines banques, même si elles sont rares, acceptent encore de prêter sans apport et financent même les frais de notaire. En revanche, elles souhaitent mettre en place une relation de long terme avec ces clients, avec domiciliation des revenus et une perspective d’épargne future » détaille Sandrine Allonier, responsable des relations banques chez Vousfinancer.com.
2,15 % sur 15 ans, 2,34 % sur 20 ans et 2,72 % sur 25 ans : des taux records !
Comme indiqué dans le tableau ci-dessous, le taux le plus bas a été obtenu à Lyon à 2,34 % hors assurance sur 20 ans. Sur 15 ans, une agence Vousfinancer.com a obtenu 2,15 % et 2,72 % sur 25 ans, alors que les taux moyens sont actuellement de 2,55 % sur 15 ans, 2,90% sur 20 ans et 3,30 % sur 25 ans. « Les taux de crédit ont encore diminué en septembre. La récente baisse du taux de refinancement de la Banque centrale européenne ainsi que le niveau record des taux d’emprunt d’Etat nous permettent d’anticiper que les taux ne vont pas remonter dans les prochaines semaines. Les banques devraient donc continuer à pratiquer une politique de taux attractive, au moins jusqu’à la fin de l’année » conclut Jérôme Robin.
Qui sont les chouchous des banques ? (3ème trimestre 2014)
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Ville |
Bien financé |
Profil de l’emprunteur |
Qualité du dossier |
Taux obtenu sur 20 ans |
Lyon |
RP, 202 000 € |
Couple, sans enfant, Cadres, primo-accédant |
Sans apport |
2,34% |
Nantes |
RP, 210 000 € |
Couple, 33 ans, CSP+, primo-accédants |
Apport : 31 500 € |
2,40% |
Marseille |
Renégociation, |
Couple 32 et 35 ans, 2 enfants |
Sans apport |
2,45% |
Toulon |
RP 300 000 € |
Couple 37 ans - 1 enfant, Cadres, secundo-accédants |
Apport : 90 000 € |
2,45% |
Strasbourg |
RP, 350 000 € |
Couple, 35 ans, 2 enfants, CSP +, primo-accédants |
Apport : 80 000 € |
2,45% |
Montpellier |
RP, 150 000 € |
Couple 35 ans - primo-accédants |
Apport : 30 000 € |
2,46% |
Grenoble |
RP, 109000 € |
Couple 29 et 24 ans, 1 enfant primo-accédants |
Sans apport |
2,49% |
Rennes |
RP, 200 000€ € |
Couple 35 ans - 2 enfants, CSP + |
Apport : 60 000 € |
2,55% |
Dijon |
RP, 250 000 € |
Couple 33 ans, 1 enfant, |
Apport : 60 000 € |
2,55% |
Clermont-Ferrand |
RP, 240 000 € |
Couple, 40 ans, 3 enfants, fonctionnaire, secundo-accédants |
Apport : 10 000 € |
2,56% |
Toulouse |
RP, 168 500 € |
Divorcé, 52 ans, CSP + |
Apport : 65 000 € |
2,58% |
Bordeaux |
RP, 100 000 € |
Célibataire, sans enfant |
Apport : 20 000€ |
2,65% |
Lille |
RP, 340 000 € |
Couple, 35 ans, 1 enfant, CSP +, primo-accédants |
Apport : 26 650 € |
2,65% |
Avignon |
Renégociation, |
Couple, 40 ans, 2 enfants, CSP+ |
Sans apport |
2,65% |
Paris |
Renégociation, |
Couple, 45 ans |
Sans apport |
2,80% |
Nice |
RP, 122 850 € |
Célibataire |
Apport : 10 000 € |
2,80% |
Source : Vousfinancer.com, taux hors assurance – revenus nets mensuels – apport en % du montant du bien |
A propos de Vousfinancer.com
Fondé en 2008 par Jérôme Robin, Vousfinancer.com, réseau de courtiers en crédits immobiliers, accompagne de façon personnalisée, les particuliers dans la recherche de la meilleure solution de financement pour leur projet immobilier.
La stratégie de Vousfinancer.com se base sur la rencontre avec un seul et unique interlocuteur expert en financement, la transparence (montage du dossier financier réalisé avec le client), et la garantie de trouver rapidement (moins d’une semaine) la solution globale la plus adéquate (assurance de prêt, taux, garanties, mensualités, durées, coût du crédit, frais de dossiers, partenaires bancaires). Vousfinancer.com propose également des solutions pour les crédits professionnels et le rachat de crédits.
Chiffres clés : 115 agences en France et Dom-tom, 350 collaborateurs, plus de 870 millions d’euros financés sur 2013.
Méthodologie : chaque trimestre Vousfinancer.com interroge 15 à 20 agences dans les plus grandes villes de France afin d’identifier les profils de ses clients, parmi un millier de dossiers, qui ont obtenu les plus bas taux de crédit, hors assurance.
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