Même si, désormais, le prêt à taux zéro est recentré sur le neuf et ne concerne plus les projets de constructions de maison individuelle, certaines banques accordent aux primo-accédants des prêts bonifiés allant jusqu’à 30 000 €, à des taux de 0 à 3 %, à condition que le montant ne dépasse pas 10 % du prêt principal. Ces prêts sont le plus souvent réservés aux primo-accédants, qu’ils soient éligibles au PTZ ou non, ou sous conditions de réalisation de travaux de rénovation énergétique, ou d’achat d’un bien performant !
« L’objectif de ces prêts à taux bonifiés est pour les banques de se distinguer de la concurrence, souvent forte en régions et de capter des primo-accédants, clients avec lesquels elles vont pouvoir mettre en place une relation de long terme. On voit également de plus en plus de prêts bonifiés, en fonction du DPE du bien, leur permettant aussi de capter des financements pour des biens performants énergétiquement, donc plus liquides ou qui vont le devenir grâce à la réalisation de travaux. A un moment où les banques sont à nouveau en conquête active de clientèle via le crédit immobilier, elles sont chaque mois plus nombreuses à proposer ces crédits qui permettent de faire baisser significativement le coût total du crédit des emprunteurs qui en bénéficient ! » analyse Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.
Voici quelques exemples de prêts à taux bonifiés (hors doublement du PTZ) actuellement proposés :
Voici un exemple de crédit financé avec 4 prêts à taux bonifiés :
Jeune femme de 28 ans qui achète un appartement neuf à Meaux
Montant de l’opération : 205 000 €
Apport personnel : 5 000 €
Prêt Action Logement : 30 000 € à 1 % sur 25 ans
PTZ : 75 000 € à 0 % sur 25 ans
Prêt aidé numéro 1 (achat bien neuf) : 17 000 € à 0 % sur 25 ans
Prêt aidé numéro 2 car âge < 30 ans : 17 000 € à 0 % sur 25 ans
Prêt complémentaire : 61 000 € à 3,85 % sur 25 ans
Coût total des prêts : 35 000 € pour 200 000 € empruntés au total, au lieu de 112 000 € si elle avait dû emprunter la totalité de la somme, soit 200 000 €, à 3,85 % sur 25 ans.
« Les primo-accédants ignorent parfois qu’au-delà du PTZ, il existe d’autres prêts bonifiés accordés par les banques, des aides des villes ou le prêt Action Logement qui sont un vrai coup de pouce pour accéder à la propriété et faire baisser le coût de leur crédit, un atout à prendre en compte dans le contexte actuel. C’est notre rôle de courtier de leur parler de ces aides qui peuvent faire la différence sur leur dossier… et leur budget ! » conclut Julie Bachet.