Le contexte d’achat d’un bien immobilier peut être bien différent d’une personne à une autre. La standardisation des outils de simulation de crédit immobilier en ligne peut donc rarement satisfaire toutes les interrogations. C’est pourquoi Vousfinancer a développé différents simulateurs de prêt immobilier accessibles gratuitement afin que vous puissiez évaluer tous les éléments indispensables à la concrétisation de votre projet.
Vous souhaitez vérifier s’il est plus opportun d’acheter ou de rester locataire ? Vous désirez estimer votre capacité d’emprunt et le montant de vos futures mensualités ? Vous avez trouvé un bien et vous aimeriez évaluer les frais de notaire associés ou la durée de votre crédit immobilier ? Ou, peut-être, êtes-vous déjà propriétaire de votre logement ? Dans ce cas, il peut être opportun de renégocier votre prêt actuel pour obtenir un meilleur taux.
Quel que soit votre projet, les outils de simulation de crédit immobilier Vousfinancer vous apportent rapidement les réponses à vos questions pour prendre les bonnes décisions. Mis librement à votre disposition, ces simulateurs de prêt immobilier vous donnent en quelques clics les informations nécessaires pour évaluer la viabilité de votre projet d’achat de votre résidence principale ou secondaire. Afin que les simulations soient les plus fiables possibles, il est nécessaire de renseigner les champs demandés.
Notre outil de simulation de crédit immobilier vous indique le montant de la mensualité correspondant au prêt que vous souhaitez contracter. Pour effectuer ce calcul, il vous demandera différentes informations telles que le montant du prêt, la durée du prêt, le taux d’intérêt et le type de taux (fixe ou variable). Le simulateur peut aussi vous demander des détails sur vos revenus et vos charges. Il vous proposera différentes durées, de telle sorte que vous puissiez apprécier l’impact du coût total de votre emprunt immobilier.
Calculez votre mensualitéAvant toute recherche de biens immobiliers, il est important de connaître le montant qu’il vous est possible d’emprunter. Notre simulateur de prêt immobilier vous permet de définir au mieux le montant de votre emprunt immobilier en fonction de vos revenus et de vos charges mensuelles, de la durée et de la mensualité que vous souhaitez allouer à votre projet.
Définissez votre capacité d’empruntLes « frais de notaire » représentent une part non négligeable du projet. Pour 80 %, il s’agit de taxes dues à l’État que le notaire est habilité à collecter pour le compte de l’État. Ces frais d’acquisition varient en fonction du montant du bien, mais aussi de son « ancienneté ». Évaluez le montant des frais de notaires de votre projet grâce à notre outil de simulation de crédit immobilier.
Évaluez vos frais de notaireLe prêt à taux zéro, également connu sous le nom de PTZ, permet de financer l’achat d’un logement, avec ou sans travaux. Il est attribué sous certaines conditions : plafonds de revenus et situation géographique du bien souhaité. Grâce à notre outil de simulation de crédit immobilier, il vous est possible d’estimer votre éligibilité à ce dispositif et le montant du PTZ accordé.
Testez votre éligibilitéVaut-il mieux acheter ou louer ? Au-delà des différences entre l’échéance de prêt et le prix mensuel du loyer, cette question peut avoir un réel impact sur votre patrimoine... La simulation d’un prêt immobilier en ligne intègre non seulement les impacts d’un achat immobilier sur votre budget quotidien... mais également sur votre patrimoine.
Faire une simulationCet outil de simulation de crédit immobilier calcule la part de votre budget actuel à consacrer à votre projet avant de le concrétiser. Selon les durées de remboursement et le montant maximal des échéances mensuelles souhaitées, le simulateur de crédit immobilier vous indique avec une précision le montant maximal de l’emprunt immobilier que vous pouvez réaliser. Pour obtenir votre capacité d’endettement, il faut renseigner dans le simulateur, le revenu mensuel net (après déduction d’impôts et des charges sociales) et les charges mensuelles fixes (dépenses récurrentes comme le loyer, le remboursement des prêts en cours (comme des crédits à la consommation), les factures d’électricité, d’eau, de téléphone, les frais d’assurance, etc.). Le taux d’endettement s’obtient ensuite en divisant le total des charges mensuelles fixes par le revenu mensuel net, puis en multipliant le résultat par 100. Il faut savoir que la plupart des établissements bancaires recommandent de ne pas dépasser le taux d’endettement de 30 à 35 %.
Définissez votre capacité d’endettementVous souhaitez connaître le budget global que vous pouvez allouer à votre projet et la valeur maximale du bien qu’il vous est possible d’acquérir ? L’outil de simulation de crédit immobilier estime le montant de votre prêt en fonction de vos revenus, ainsi que votre enveloppe globale qui intègre votre apport personnel.
Faire une simulationLe Taux Effectif Global (TEG), ou TAEG depuis 2016, est un excellent indicateur pour comparer deux propositions de crédit. Il intègre l’ensemble des coûts intégrés au prêt (taux nominal, qui est le taux de rémunération de la banque sur le capital emprunté, assurance, frais de dossier, garantie...). Cependant, il n’est pas le seul indicateur de référence à prendre en compte dans la simulation de crédit immobilier.
Calculez votre TAEGNotre simulateur de crédit immobilier vous permet de calculer la différence de coût total entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux révisable (variable) selon trois scénarios possibles :
Pour réaliser votre projet immobilier, que ce soit l’achat d’un logement ou la réalisation travaux de rénovation, il est possible d’avoir recours simultanément à plusieurs types d’emprunts immobiliers, de durées de remboursement différentes (PTZ, prêt employeur, Prêt Épargne Logement...). Afin de minimiser l’impact des différentes échéances, un lissage de votre emprunt est possible : vous bénéficiez ainsi de la même mensualité durant toute la durée de votre crédit.
Visualisez vos possibilités de lissageVous voulez connaître le capital restant dû d’un prêt à une date précise ? Le simulateur de crédit immobilier VousFinancer génère également votre tableau d’amortissement personnel. Ainsi, vous reconstituez tous les éléments qui composent votre prêt en quelques clics. Ce tableau d’amortissement va vous indiquer la somme que vous allez payer chaque mois pour rembourser votre emprunt. Cette mensualité est toujours composée des éléments suivants : le remboursement d’une partie du capital emprunté, le paiement du taux d’intérêt nominal, le coût de l’assurance emprunteur.
Obtenez votre tableau d’amortissementUn prêt à paliers permet de décomposer en phases le remboursement de son emprunt. Selon les phases, les mensualités diffèrent. La simulation de prêt immobilier à paliers permet de définir le montant des mensualités des différentes phases de remboursement afin de les optimiser.
Réalisez votre montage personnaliséGrâce aux simulations de crédit immobilier Vousfinancer, vous disposez d’une vision précise du budget à consacrer à votre projet immobilier. La démarche est entièrement gratuite et illimitée. Elle ne vous engage en aucun cas à souscrire à une offre de crédit.
Faire une simulation d’un prêt immobilier va permettre d’évaluer les différentes possibilités financières d’un emprunteur en fonction de ses revenus, de ses charges et autres dépenses. Elle va permettre de déterminer le montant maximum du prêt auquel l’emprunteur peut prétendre et d’ajuster ses projets immobiliers en conséquence.
Effectuer une simulation de crédit immobilier va également être l’occasion de comparer les offres des différentes banques. En renseignant les paramètres du prêt dans le simulateur, l’emprunteur pourra obtenir des estimations des mensualités, des taux d’intérêt et de coûts totaux pour chaque offre. Ainsi, l’emprunteur pourra choisir la meilleure offre en fonction de ses besoins et de sa capacité de remboursement.
De plus, en ajustant les paramètres de la simulation, comme la durée de remboursement du prêt, l’emprunteur pourra voir comment cela affecte le montant des mensualités et le coût total du crédit. Utiliser un simulateur de prêt immobilier permet ainsi à l’emprunteur d’optimiser la durée du prêt en fonction de ses objectifs et de sa capacité de remboursement.
Enfin, la simulation de crédit immobilier va aider l’emprunteur à gagner du temps. Au lieu de contacter directement chaque banque pour obtenir des informations sur les prêts immobiliers, la simulation va permettre d’avoir rapidement des estimations et des comparaisons. Et cerise sur le gâteau, c’est une aide à la négociation car en ayant une idée précise des offres disponibles sur le marché, l’emprunteur sera mieux armé pour discuter avec les banques et obtenir des conditions plus avantageuses.
Pour optimiser la simulation de votre prêt immobilier, assurez-vous de fournir des informations précises et complètes lors de la simulation. Cela inclut le montant exact du prêt, la durée souhaitée, le taux d'intérêt le plus réaliste possible, les frais annexes estimés, ainsi que vos revenus et charges mensuels. N’hésitez pas à comparer les offres des différentes banques, à ajuster les paramètres de la simulation pour voir l’impact que cela peut avoir sur les mensualités et le coût total du crédit.
Une simulation de crédit immobilier donne une estimation basée sur les informations fournies, mais elle ne reflète pas nécessairement la réalité exacte des conditions de prêt que vous obtiendrez auprès des établissements bancaires. Il faut en effet considérer certains points comme les taux d’intérêt. Ceux-ci peuvent varier dans le temps en fonction de facteurs économiques et des politiques monétaires. Les simulateurs de prêt utilisent généralement des taux d’intérêt estimatifs basés sur les données disponibles au moment de la simulation. Par conséquent, il est possible que les taux réels soient différents au moment où vous contracter votre prêt.
De la même manière, tous les simulateurs de crédit immobilier ne tiennent pas forcément compte de tous les aspects de votre profil d’emprunteur. Pour évaluer votre solvabilité et déterminer les conditions réelles du prêt, les banques, quant à elles, vont prendre en compte des éléments tels que votre historique de crédit, vos revenus, votre apport personnel, votre stabilité professionnelle, etc.
En outre, concernant les frais annexes, tels les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de notaires, ils peuvent être estimés par les simulateurs. Mais ces coûts pouvant varier en fonction de votre situation spécifique et des politiques de chaque banque, les frais réels qui vous seront appliqués au moment de contracter le prêt, peuvent différent de ceux indiqués dans la simulation.
Enfin, les outils de simulation de prêt immobilier ne prennent pas en compte la possibilité de négocier les conditions du prêt. Lorsque vous soumettez votre demande de prêt, vous pouvez discuter avec les établissements financiers pour essayer d'obtenir des conditions plus favorables, y compris des taux d'intérêt plus bas ou des frais réduits.
Malgré ces limitations, les simulateurs de crédit immobilier restent des outils précieux pour obtenir une estimation approximative des mensualités, du coût total du crédit et pour comparer différentes offres. Ils vous aident à prendre des décisions éclairées et à vous préparer financièrement pour votre projet immobilier. Cependant, il est important de consulter directement les établissements financiers pour obtenir des offres précises et actualisées, adaptées à votre situation personnelle.
Pour décrypter les résultats de votre simulation de prêt immobilier, voici quelques éléments clés à prendre en compte.
Après avoir renseigné les différentes informations demandées, le simulateur va vous indiquer le montant des mensualités à rembourser. Cela représente le montant que vous devrez verser chaque mois à la banque pour rembourser votre prêt immobilier. Il faut bien s’assurer que les mensualités correspondent bien à votre capacité de remboursement et à votre budget.
La simulation fournira également une estimation du coût total du crédit, c'est-à-dire la somme totale que vous paierez en plus du montant emprunté, incluant les intérêts et les éventuels frais annexes. Plus le coût total du crédit est élevé, plus vous paierez d'intérêts sur la durée du prêt.
L’outil de simulation indiquera la durée du prêt que vous avez choisie. Cela correspond au nombre d'années nécessaires pour rembourser intégralement votre emprunt. Assurez-vous que la durée choisie est réaliste et adaptée à vos objectifs financiers.
De même, vérifiez le taux d'intérêt utilisé dans la simulation. Il s'agit d'une estimation basée sur les données que vous avez fournies, mais il peut différer du taux réel que vous obtiendrez auprès des banques. Gardez à l'esprit que de petits écarts dans le taux d'intérêt peuvent avoir un impact significatif sur les mensualités et le coût total du crédit.
Si vous avez inclus les frais annexes dans la simulation, vérifiez qu'ils sont correctement estimés. Ces frais peuvent varier en fonction de votre situation spécifique et des politiques des établissements financiers.
Si vous avez effectué plusieurs simulations pour comparer les offres de différentes banques, examinez les résultats en les comparant attentivement. Vérifiez les différences de mensualités, de coûts totaux du crédit et d'autres paramètres pour identifier l'offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
Enfin, en examinant les résultats de la simulation, évaluez la faisabilité du prêt immobilier par rapport à votre situation. Assurez-vous que les mensualités sont abordables et compatibles avec votre capacité de remboursement. Évaluez également le coût total du crédit et décidez si les avantages du prêt justifient les dépenses supplémentaires.