Le tableau d’amortissement permet de suivre l’évolution de votre prêt immobilier échéance après échéance. Il détaille notamment la part de capital remboursée, les intérêts, le coût de l’assurance et le capital restant dû.
Notre simulateur vous aide à visualiser la progression de votre crédit dans le temps et à connaître le montant qu’il vous restera à rembourser à une date donnée.
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* Exemple représentatif pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 20 ans : Taux nominal pour un très bon dossier : 3,5 % - Taux d’assurance : 0,35 % - Taux Annuel Effectif Global : 4,06 % (assurance incluse) - Soit 240 mensualités de 1218,25 € assurance incluse - Montant total dû : 292 380,66 €
Un tableau d’amortissement est un échéancier qui détaille le remboursement d’un prêt immobilier sur toute sa durée. Il permet de voir, pour chaque mensualité, la part consacrée au remboursement du capital, les intérêts versés, le coût de l’assurance et le capital restant dû.
Cet échéancier offre une vision précise de l’évolution du crédit. Il permet notamment de savoir combien de capital a déjà été remboursé après plusieurs années et quelle somme reste encore due à la banque.
Le tableau d’amortissement peut ainsi être utile au moment de préparer un financement, mais aussi plusieurs années après la souscription du prêt, par exemple avant une revente ou un remboursement anticipé.
Un tableau d’amortissement présente les principales informations liées au remboursement du prêt, ligne après ligne. Chaque colonne correspond à un élément précis du crédit.
La mensualité est au montant à régler à chaque échéance. Pour un prêt à taux fixe, son montant reste généralement identique pendant toute la durée du crédit, sauf modification prévue par le contrat ou évolution de la cotisation d’assurance.
Si vous souhaitez déterminer cette somme avant de générer votre échéancier, utilisez notre simulateur de mensualités de prêt immobilier.
Le capital amorti correspond à la part de la mensualité qui sert à rembourser la somme empruntée. Cette part augmente progressivement au fil du prêt.
Les intérêts représentent la rémunération de la banque pour le crédit accordé. Ils sont calculés à partir du capital restant dû. Leur montant est donc plus important au début du prêt, puis diminue progressivement.
Lorsque l’assurance est intégrée au tableau, cette colonne indique le montant de la cotisation correspondant à chaque échéance. Son évolution dépend du contrat souscrit et de son mode de calcul.
Le capital restant dû correspond à la somme qu’il reste à rembourser après chaque échéance. Cette donnée est particulièrement utile en cas de revente du bien, de remboursement anticipé ou de renégociation du prêt.
Prenons l’exemple d’un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans à un taux nominal de 3,5 %, hors assurance. La mensualité est d’environ 1 160 €.
Cet extrait présente la première mensualité, puis la situation après 1, 5, 10, 15 et 20 ans. Lors des premières échéances, une part importante de la mensualité correspond aux intérêts. Au fil des années, cette part diminue tandis que la part consacrée au remboursement du capital augmente.
Le tableau complet permet de suivre cette évolution mois après mois jusqu’au remboursement intégral du prêt.
Le calcul des intérêts se fait à partir du capital restant dû. Lors des premières années, ce capital est encore proche du montant initialement emprunté. La part des intérêts dans la mensualité est donc plus élevée.
À mesure que le capital est remboursé, le montant restant dû diminue. Les intérêts calculés sur cette base deviennent donc moins importants, laissant une plus grande part de la mensualité qui sert à rembourser le capital.
Pour un prêt à taux fixe, le principe peut être résumé ainsi :
Intérêts du mois = capital restant dû × taux mensuel
Cette mécanique explique pourquoi le capital s’amortit plus rapidement au fil des années alors que la mensualité peut rester identique.
Le capital restant dû correspond à la part du montant emprunté qui n’a pas encore été remboursée à une date donnée. Il diminue à chaque échéance.
Pour le déterminer, il faut partir du capital initial et retrancher les sommes déjà consacrées à son remboursement. Les intérêts et l’assurance ne réduisent pas le capital restant dû.
Le tableau d’amortissement permet de suivre cette évolution automatiquement. Il suffit de consulter la ligne correspondant à la date souhaitée pour connaître la somme qu’il reste à rembourser.
Nous avons vu que le tableau d'amortissement vous permet de vérifier à tout moment le chemin parcouru depuis le début du prêt, ainsi que la part du capital restant à rembourser. Voici quelques exemples où connaître ces informations vous sera particulièrement utile.
Si vous revendez votre logement avant la fin du crédit, le capital restant dû permet d’estimer la somme qui devra être remboursée à la banque. Cette information vous aide à évaluer plus précisément le montant susceptible de rester disponible après la vente.
Le tableau permet d’identifier le capital restant à solder si vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé de votre prêt immobilier..
Selon les conditions prévues dans votre contrat, des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’ajouter au capital à rembourser. Le tableau constitue donc une première base de calcul, mais ne suffit pas à déterminer à lui seul le coût exact de l’opération.
Le capital restant dû, la durée restante et le taux actuel font partie des informations nécessaires pour évaluer l’intérêt d’une renégociation ou d’un rachat du prêt par un autre établissement.
Le moment auquel intervient l’opération compte également. Lorsque le prêt est déjà largement amorti, la part d’intérêts restant à payer peut être plus faible, ce qui réduit l’économie potentielle.
L’assurance emprunteur peut apparaître directement dans le tableau d’amortissement afin de donner une vision plus complète des sommes payées au cours du crédit.
Selon le contrat souscrit, son montant peut rester constant pendant toute la durée du financement ou évoluer au fil du remboursement.
Lorsque la cotisation est calculée sur le capital initial, elle reste généralement stable. A l'inverse, une cotisation calculée sur la base du capital restant voit son montant diminuer progressivement.
Il est donc important de vérifier la méthode utilisée lorsque vous comparez une simulation avec votre échéancier bancaire. Deux prêts présentant une mensualité hors assurance identique peuvent avoir un coût global différent selon le contrat choisi.
Vous pouvez consulter notre dossier consacré à l’assurance de prêt immobilier pour mieux comprendre son fonctionnement et son impact sur le financement.
Pour un prêt immobilier à taux fixe, l’offre de crédit doit comporter un échéancier des amortissements. Celui-ci détaille notamment la répartition des remboursements entre le capital et les intérêts.
Ce document permet à l’emprunteur de connaître dès la souscription l’évolution prévue de son crédit. Il constitue ensuite une référence pour suivre les remboursements et retrouver le capital restant dû à une date donnée.
Le tableau généré par notre simulateur reste toutefois une estimation. Le document contractuel de référence est celui transmis par l’établissement prêteur.
Le tableau d’amortissement généré par un simulateur repose sur les informations renseignées : montant emprunté, durée, taux, assurance et date de début du remboursement. Il permet de préparer un projet ou de comparer plusieurs hypothèses.
Le tableau transmis par la banque, quant à lui, correspond aux conditions prévues dans l’offre de prêt. Il tient compte du taux accordé, du calendrier précis des échéances et des modalités du financement.
Des écarts peuvent donc apparaître entre les deux documents, notamment en présence d’un différé de remboursement, d’une modulation des échéances, d’un prêt à paliers ou de plusieurs prêts combinés.
Pour suivre un crédit déjà souscrit, l’échéancier fourni par l’établissement prêteur reste la référence.
Le tableau d’amortissement permet de visualiser l’évolution du prêt dans le temps. D’autres outils peuvent compléter cette analyse selon votre besoin.
Le simulateur de mensualités permet d’estimer le montant à rembourser chaque mois selon le capital emprunté, la durée et le taux du crédit.
Le simulateur de TAEG permet d’intégrer plus largement les coûts associés au financement afin de comparer plusieurs solutions.
Si votre projet combine plusieurs emprunts, par exemple un prêt principal et un prêt aidé, le simulateur de lissage de prêts permet d’étudier la répartition des différentes échéances dans le temps.
Vous pouvez également retrouver l’ensemble de nos outils sur la page dédiée aux simulateurs de crédit immobilier.
Un tableau d’amortissement est un échéancier qui détaille le remboursement d’un prêt immobilier. Il indique, pour chaque échéance, la part de capital remboursée, les intérêts, l’assurance éventuelle et le capital restant dû.
Le capital restant dû correspond au capital initial auquel on retranche les sommes déjà remboursées au titre du capital. Les intérêts et l’assurance ne viennent pas réduire ce montant.
Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Celui-ci est plus élevé au début du crédit, ce qui explique une part d’intérêts plus importante dans les premières mensualités.
Pour un prêt immobilier à taux fixe, l’échéancier d’amortissement est fourni avec l’offre de prêt. Une fois le financement en cours, il peut également être disponible auprès de la banque ou dans l’espace client de l’emprunteur selon l’établissement.
Un nouvel échéancier peut être nécessaire lorsque les conditions de remboursement évoluent, notamment après une modulation des mensualités, un remboursement anticipé partiel ou une modification du prêt.
Il permet de connaître le capital restant dû à la date envisagée. Cette somme constitue la base du montant à rembourser pour solder le crédit, avant prise en compte d’éventuelles indemnités prévues par le contrat.
Oui. Un simulateur permet d’obtenir gratuitement un échéancier estimatif à partir du montant emprunté, de la durée, du taux et des autres paramètres renseignés. Pour un prêt déjà souscrit, le document fourni par la banque reste toutefois la référence.
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