« Comment baisser les mensualités », « comment renégocier un crédit à la consommation », « modifier crédit à la consommation » … Nombreuses sont les questions que l’on peut se poser sur la renégociation d’un crédit à la consommation, dont vous retrouverez toutes les informations pertinentes, sur le sujet, dans cet article. Renégociation crédit à la consommation : est-ce possible de le faire ? Comme vous avez pu le voir plus haut, lorsque l’on a des difficultés à rembourser son crédit à la consommation, on s’intéresse à une alternative de renégocier les termes propres à ce dernier. Mais est-ce déjà possible ? Dans les faits, la réponse est non. La possibilité de renégocier un crédit ne concerne que le prêt immobilier, et malheureusement pas le crédit à la consommation. Pourquoi ? Tout cela est dû à votre signature du contrat, puisqu’après, la législation certifie bien que l’emprunteur est incapable de revenir en arrière. Dès lors, vous ne pouvez pas renégocier votre crédit à la consommation que ce soit pour les mensualités, ou encore la durée du remboursement. L’opération de renégociation de prêt concerne uniquement le prêt immobilier et non le crédit à la consommation. Néanmoins, il existe des solutions qui vous permettront de vous sortir la tête de l’eau. Les recours possibles chez les banques Nous allons vous présenter quelques recours possibles qui peuvent avoir la même efficacité qu’une renégociation d’un crédit à la consommation : Le report d’échéances Possibles deux fois par an, cette alternative vous permet de décaler les échéances afin de vous laisser plus de temps pour chercher, et trouver, des solutions financières qui pourront vous aider à rembourser votre prêt à la consommation. Il est possible d’avoir plusieurs reports d’échéances, de façon partielle, voire totale, selon les banques. Donc n’hésitez pas à contacter votre banque et à bien expliquer votre situation. La mise en pause du crédit L’autre alternative à la renégociation du crédit à la consommation, c’est la mise en pause du crédit. Pourquoi y songer ? Cette pause, dite non-permanente, met en suspension votre remboursement des mensualités en cours sur une période donnée. Alternatives à la renégociation du crédit à la consommation : qui peut y prétendre ? Il n’y a pas de profil particulier plus favorisé qu’un autre. Tout emprunteur, ayant un prêt en cours et souhaitant une mise en pause du crédit, ou encore un report d’échéances, peut y prétendre. Rachat de crédit, l’ultime alternative au prêt à la consommation impayé Le regroupement de crédits, plus communément appelé rachat de crédit, est une opération ayant pour but de racheter toutes vos dettes par un organisme de crédit. Une fois cette étape réalisée, il vous suffira de ne payer qu’une seule mensualité de prêt propre à votre crédit à la consommation contractée. Prêt personnel, crédit renouvelable… Tous les crédits à la consommation peuvent être regroupés ensemble. L’avantage, pour vous, c’est de diminuer le montant de mensualités et le taux d’endettement. Grâce à cette solution, une alternative efficace à la renégociation du crédit à la consommation, vous vous retrouverez plus libre avec une nouvelle capacité de remboursement grâce à votre endettement réduit. Répertoriez bien l’ensemble de vos prêts et dettes Il est important de répertorier l’ensemble de vos échéances prévues. Avant de penser au rachat de crédit, il est essentiel de prendre en compte tous vos prêts, mais aussi vos dettes en cours que vous souhaiteriez regrouper. Le rachat de crédit est une opération qui se réalise par dossier, qui lui se fera après l’état des lieux de vos créances. CCAS, CAF, associations… Les aides pour vous aider à rembourser vos impayés Il existe un certain nombre d’aides disponibles qui vous aideront à rembourser vos impayés surtout dans une situation où vous n’aviez pas réussi à négocier le crédit à la consommation en question. Nous vous conseillons vivement de vous tourner vers toutes les aides, présentées ci-dessous. L’assistante sociale Bien connue pour être utile au niveau des aides au logement, les assistantes sociales sont aussi de bons contacts lorsque l’on n’arrive pas à rejoindre les deux bouts financièrement. Si vous êtes dans l’incapacité de rembourser votre prêt à la consommation, une assistante sociale sera une aide bien utile qui pourra vous accompagner dans vos démarches, dans la recherche d’une solution. Pour contacter une assistante sociale, n’hésitez pas à vous tourner vers la CPAM. Ensuite, choisissez la caisse la plus proche de chez vous. CCAS, le centre communal d’action sociale Pensez à contacter votre mairie, et vous informer de la présence d’une CCAS locale. Cette dernière est très souvent représentée par un interlocuteur professionnel qui pourra vous accueillir mais surtout, mobiliser des aides financières en fonction de votre situation. Dans le cas où vous n’avez pas réussi à négocier le crédit à la consommation concerné, et qu’alors vous rencontrez des difficultés pour rembourser les mensualités de ce dernier, nous vous conseillons vivement d’entrer en contact avec le CCAS de votre commune. La CAF Aides financières d’urgence, prêts financiers… La CAF est une autre aide à laquelle vous pouvez recourir puisque cette dernière a pour principale vocation d’accompagner les familles dans toutes leurs dépenses quotidiennes. Il est recommandé de prendre contact et de faire part de votre situation à votre caisse locale. CRESUS Présente dans 12 régions françaises, CRESUS est un réseau (au nom de Chambre Régionale de Surendettement Social) qui vous apportera des conseils par rapport à vote difficulté à rembourser vos emprunts concernant votre crédit à la consommation. Le délai de grâce : suspendez votre crédit à la consommation Nombreux sont les emprunteurs qui ont du mal à faire face à leurs échéances, qui permettront de rembourser un prêt à la consommation. Dans une éventualité où aucun accord à l’amiable n’a été conclu, au préalable avec l’établissement prêteur, il est possible pour les emprunteurs de demander à la justice le fameux délai de grâce. En quoi cela consiste ? En fait, son fonctionnement repose sur une période précise durant laquelle les sommes impayées ne produiront pas d’intérêts. Ceci est bien cité dans l’article L.314-20 relatif au Code de la consommation : « L'exécution des obligations du débiteur peut être, notamment en cas de licenciement, suspendue par ordonnance du juge d'instance (...). L'ordonnance peut décider que, durant le délai de grâce, les sommes dues ne produiront point intérêt. » La durée de délai de grâce Pour toutes les personnes auxquelles sera accordé un délai de grâce, les remboursements de votre crédit à la consommation seront suspendus, mais seulement sur une période maximale de deux ans. Pendant tout le long de cette dernière, vous n’aurez aucune pénalité qui sera appliquée. Renégociation crédit à la consommation, délai de grâce… Faites bien votre demande Afin de bien préparer votre demande au délai de grâce, nous vous conseillons vivement de constituer un dossier solide avec toutes les pièces prouvant votre difficulté au remboursement du crédit à la consommation. Ensuite, il vous suffit d’adresser votre demande aux juges des contentieux de la protection du tribunal judiciaire. Vous n’avez pas à avoir l’assistance d’un avocat et il est possible de faire toutes vos démarches de vous-même. Si vous êtes novice et pensez que vous aurez besoin d’être guidé dans votre démarche, alors n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel pour obtenir tous les conseils nécessaires. L’essentiel à retenir Renégocier son crédit à la consommation reste une tâche compliquée, voire impossible en vue des circonstances réglementaires. Cela peut être très décourageant, surtout si vous êtes dans une situation où les impayés s’accumulent et ne cessent de vous stresser. Néanmoins, il y a des solutions que vous pouvez privilégier : les aides externes comme l’assistante sociale, le centre communal d’action sociale, la caisse d’allocation familiale ou encore la chambre régionale de surendettement social. pensez à contacter la banque, avec laquelle vous avez contracté l’emprunt, pour demander un report des échéances ou une mise en pause du crédit. opter pour un rachat de crédit peut aussi être une excellente alternative à la renégociation du crédit à la consommation. le délai de grâce reste une autre option, à explorer, en cas d’impayés. Vous avez pu voir qu’il y a différentes manières de vous sortir d’une situation d’impayés régulière. Il est toujours recommandé de bien prendre votre temps afin de savoir quelle option serait la plus adaptée selon vos besoins, et votre situation.