Le 1 er janvier 2018, le SMIC a été revalorisé automatiquement de 1,24 %, passant de 9,76 euros à 9,88 euros de l'heure, pour atteindre 1498,5 euros bruts par mois, et ce peu importe l’endroit où l’on habite. Vousfinancer a calculé le pouvoir d’achat immobilier avec le salaire minimum dans 12 villes de France et son évolution par rapport à 2010. Peut-on emprunter en gagnant le Smic ? Que peuvent acheter les personnes percevant le salaire minimum ? Etude de Sandrine Allonier. Le 1 er janvier, le Smic a, en effet, été revalorisé de 1,24 % pour atteindre 9,88 euros brut de l'heure contre 9,76 euros bruts en 2017 soit 1 498,5 euros brut mensuel (environ 1150 euros net contre 1055 euros net en 2010). Si l’on compare par rapport à 2010, la hausse n’est que d’1 € brut (8,86 € brut/heure) soit 12 %... Une augmentation qui parait bien faible au regard de la hausse des prix des logements notamment. Rien qu’en 2017, d’après les Notaires de France, les prix des appartements ont augmenté de 5,1 %, bien plus que la récente revalorisation du Smic de 1,24 %… Taux divisés par 2 et hausse de 41 % de la capacité d’emprunt Toutefois, dans un contexte de baisse des taux, la capacité d’emprunt avec le salaire minimum a progressé depuis 2010 de 41 %, passant de 66 300 € à plus de 93 500 €, les taux ayant été plus que divisés par deux. En effet, les taux de crédit sont passés de 3,95 % à 1,80 % en moyenne sur 25 ans, hors assurance emprunteur. Saut de charge et reste à vivre étudiés à la loupe « 45 % de nos clients ont des revenus inférieurs à 25 000 € par an, et pour 35 % d’entre eux il s’agit de jeunes de moins de 30 ans. Il est donc possible d’emprunter avec des revenus équivalents au Smic à condition de ne pas avoir un taux d’endettement trop élevé, inférieur à 33 % idéalement. Au-delà du salaire, les banques vont étudier le saut de charge, c’est-à-dire le surplus que l’emprunteur devra verser par rapport à son loyer pour rembourser son prêt, et le reste-à-vivre, qui correspond à ce qu’il lui reste une fois toutes les charges courantes déduites du salaire » explique Sandrine Allonier, directrice des relations banques de Vousfinancer. Du petit studio au grand T2 Compte tenu des prix prohibitifs pratiqués à Paris, une personne gagnant le Smic ne peut malheureusement pas se loger dans la capitale. A noter que les prix se sont envolés de 39% en 7 ans passant de 6434 euros le mètre carré en 2010 à 8940 euros en 2017. A Lyon ou Bordeaux, elle peut prétendre à un studio de 26 m². Eventuellement envisageable pour un célibataire mais trop petit pour un ménage gagnant un seul Smic. Par contre, les Rouennais gagnant le salaire minimum peuvent rechercher un 44 mètres carrés, les Grenoblois un 43 mètres carrés, les Marseillais un 40 mètres carrés, les Strasbourgeois un 37 mètres carrés, les Rennais un 39 mètres carrés, les Toulousains un 36 mètres carrés, les Nantais un 35 mètres carrés, les Lillois un 31 mètres carrés, et les Clermontois gagnant le salaire minimum peuvent s’offrir carrément un 56 mètres carrés. 10% d’apport, taux à 1,80% sur 25 ans et des mensualités inférieures à 400 euros Il est donc possible d’acheter dans 11 villes de France (hors Paris) avec le salaire minimum en 2018 des surfaces comprises entre 26 et 56 mètres carrés en fonction des villes, pour une mensualité égale à 33 % du Smic, soit 387 euros. Ce qui permet le remboursement d’un crédit sur 25 ans à 1,80 % avec 10 % d’apport pour financer les divers frais. Pour info, en 2010, la capacité de remboursement mensuel, dans les mêmes conditions était de 348 euros pour les personnes percevant le Smic. PTZ pour soutenir les plus modestes « En termes de pouvoir d’achat immobilier, alors que le Smic n’a augmenté que de 12 % depuis 2010, la surface qu’il est possible d’acheter avec le salaire minimum et un crédit sur 25 ans a augmenté de 42 % à Marseille (+ 11m2 ), 18 % à Lille (+ 5 m2 ) mais n’a pas évolué à Paris et a même baissé de 4 m2 à Bordeaux…Le niveau des taux, qui ont été divisés par deux en 8 ans, a permis d’accroître la capacité d’emprunt de 41 %. Mais dans les villes les plus chères, la surface qu’il est possible d’acheter avec le salaire minimum n’est souvent pas suffisante pour y vivre, notamment à Paris (10 m2 ) ou Bordeaux ou Lyon (26 m2 ). Heureusement des dispositifs comme le Prêt à taux zéro peuvent encore accompagner ceux qui veulent devenir propriétaires avec des revenus peu élevés, alors que les APL accession viennent elles d’être quasiment supprimées », conclut Jérôme Robin, directeur général de Vousfinancer. Alexandra Boquillon Sources : Vousfinancer, les Notaires de France, l’Insee