Prêt relais : Comment gérer le fait d’être entre deux projets immobiliers pendant le confinement ?

Le prêt relais est un emprunt à court terme, qui permet d’obtenir une avance sur le montant d’un bien à vendre pour en acheter un autre. De ce fait, grâce au prêt relais, vous pouvez financer l’achat d’un nouveau bien avant la revente du précédent. Juste avant le confinement, vous deviez signer l’acte de vente de votre futur bien. Mais vous étiez également en train de vendre votre logement actuel. Vos cartons étaient faits et vous aviez déjà tout prévu pour votre déménagement. La crise du Coronavirus a bouleversé vos projets et vous vous demandez comment gérer cela ? Des solutions existent pour faciliter cette transition en toute sérénité durant cette période si particulière.

Qu’est-ce que le prêt relais ?

Le prêt relais est la solution pour les personnes qui souhaitent acheter un bien avant de vendre celui qu’ils ont déjà. En effet, le remboursement du capital est différé. Ainsi, tant que l’ancien bien n’est pas vendu, l’emprunteur ne rembourse pas le capital. Durant cette période, il ne paye que les intérêts de la somme prêtée ainsi que les mensualités de l’assurance emprunteur. Une fois l’ancien bien vendu, le capital dû est remboursé en une seule fois. 

En général, un prêt relais dure un à deux ans. Ce qui en théorie laisse le temps de vendre l’ancien bien. Sachez toutefois que les établissements bancaires ne prêtent qu’entre 50 et 70% de la valeur estimée du bien. En effet, elles sécurisent la transaction au cas où votre bien ne se vendrait pas au prix fixé. Si le bien est vendu à un prix plus bas, la banque a assuré en amont sa marge de sécurité. En revanche, si vous avez déjà un compromis ou une promesse de vente, la banque peut augmenter le montant du prêt relais.

Peut-on demander la suspension d’un prêt relais pendant le confinement ? 

Si un prêt relais a été souscrit avant le confinement, il est possible de demander une suspension des mensualités à votre banque. Mais cela aura une incidence sur la durée du prêt et sur les frais inhérents. Quoiqu’il en soit, les banques doivent s’adapter à cette situation exceptionnelle. Comme le souligne Sandrine Allonier, porte-parole Vousfinancer, les banques sont « en train d'assouplir leurs conditions pour accompagner au mieux leurs clients dans cette situation particulière ». 

Notez tout de même que les délais des traitements des dossiers sont actuellement rallongés. En effet, compte tenu du manque de personnel présent dans les établissements bancaires et des nombreuses demandes de reports de crédit, les banques sont débordées.

J’ai un prêt relais en cours, dois-je m’inquiéter ?

À priori, nul besoin de vous inquiéter concernant votre prêt relais. Même si le marché immobilier risque d’être sur pause pendant quelques semaines. Depuis deux ans, le marché immobilier est très dynamique. Les délais de vente sont en moyenne de 75 jours pour les villes de plus de 100 000 habitants. Un peu plus longs dans les zones rurales et beaucoup moins longs dans les zones tendues. De ce fait, il est rare que les crédits relais durent plus que six mois. La plupart de ces crédits sont souscrits pour une durée d’un an, renouvelable une fois.

Ainsi, si vous arrivez à la fin de la première période d’un an, pas de panique. Vous avez la possibilité de renouveler cette période pour un an de plus. Et vous aurez le temps nécessaire pour vendre votre ancien bien.

Si vous arrivez au bout de la période des deux ans, ce qui est rare, vous pourrez trouver une solution avec votre banque. Compte tenu du contexte inédit dans lequel nous sommes actuellement, la banque pourra passer votre prêt relais en crédit amortissable. Vous pourrez aussi mettre votre bien en location en attendant de trouver un acheteur.-

Quoiqu’il en soit, vu le contexte actuel, vous devrez attendre la fin du confinement pour vendre votre bien. Envisagez tout de même la probabilité de baisser un peu le prix de vente pour qu’elle se fasse rapidement. Cependant, pas d’inquiétude. Comme on l’a vu plus haut, les banques calculent le relais en s’assurant une marge de sécurité. De ce fait, vous ne serez pas en difficulté même en cas de revente avec une baisse de prix supérieure à 10%.

Sandra PETRICEVIC