Le taux est-il le seul facteur à prendre en compte dans un crédit immobilier ?

Lors d’une demande de crédit immobilier, le taux immobilier est évidemment très important pour effectuer une demande de prêt. Mais d’autres indicateurs sont à prendre en compte pour effectuer ce genre de demande. Vousfinancer vous dévoile la liste des indicateurs à prendre en compte.

Le taux d’endettement

Le taux d’endettement est très important et doit impérativement être considéré lorsque vous constituez un dossier pour un crédit immobilier. Les règles sont strictes : vous devez respecter un taux d'endettement maximum de 35 %. C’est la proportion de vos revenus que vous allouez chaque mois au remboursement de votre prêt immobilier. Il permet à la banque de vérifier que votre emprunt est compatible avec votre niveau de vie. Les établissements bancaires sont très vigilants sur le taux d’endettement, vous devez donc présenter un dossier précis sur vos capacités de financement, sans quoi vous ne pourrez pas emprunter.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur constitue souvent le premier poste de dépense d’un ménage devant les intérêts dans un crédit immobilier. Si vous ne pouvez plus rembourser l’emprunt que vous avez souscrit à cause de certains événements, l’assureur rembourse les échéances du prêt, en partie ou en totalité. Les raisons peuvent être multiples. En cas de décès, de perte totale ou irréversible d’autonomie, d'invalidité ou de perte d’emploi, c'est l'assurance qui rembourse l'établissement de crédit. Faites jouer la concurrence en choisissant un contrat différent de celui de votre banque. La quasi-totalité des emprunteurs y ont intérêt pour gagner en pouvoir d'achat. Un courtier Vousfinancer peut vous aider à trouver une offre d’assurance emprunteur au meilleur tarif.
À savoir : depuis le 1er juin dernier, les personnes qui souscrivent une assurance emprunteur pourront modifier ou résilier à tout moment leur contrat. Cette date est valable pour les nouveaux contrats. Pour les anciens contrats, ce changement sera effectif dès le 1er septembre 2022. Les caractéristiques du nouveau contrat sélectionné doivent être équivalentes à celles de l’ancien.

Les frais de dossier

Les frais de dossier sont également à prendre à compte dans le cadre d’un dossier de prêt immobilier. Ils peuvent représenter entre 0,5 et 1,5 % du montant emprunté. Vous devez donc être vigilant sur ce point. Vous pouvez même négocier ces frais avec l’établissement bancaire. Si votre dossier est bien préparé, vous pourrez arriver en position de force pour demander la diminution, voire la disparition de ces frais. Un courtier, qui connaît les habitudes des banques, peut aussi être très utile pour négocier à la baisse ces frais.

Les frais de remboursement anticipé
Attention : un crédit immobilier, remboursé plus tôt que prévu, peut vous coûter cher. Qu’il soit racheté par une banque concurrente ou comblé grâce à une rentrée d’argent, vous avez de grandes chances de payer des indemnités. Sachez que le montant des pénalités en cas de remboursement anticipé sont plafonnés.
Si vous avez souscrit un prêt à taux fixe ou un prêt à taux variable, les pénalités pour remboursement anticipé ne peuvent pas dépasser l’équivalent de six mois d’intérêt dus sur le capital remboursé par anticipation et l’équivalent de 3 % du capital dont vous restez redevable.

Les avantages d’être accompagné par un courtier Vousfinancer
On estime aujourd’hui qu’un crédit sur 3 est obtenu avec l’aide d’un courtier en prêt immobilier.

De la constitution de votre dossier de financement à la négociation de l’offre la plus avantageuse, en passant par la comparaison d’offres de prêt et le conseil, le courtier Vousfinancer vous accompagne de A à Z.
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