Guides pratiques sur le crédit immobilier

Le plus souvent, l'achat d'un bien immobilier et l'obtention d'un crédit vont de pair : pour pouvoir s'offrir la maison ou l'appartement de ses rêves, il faut nécessairement en passer par la case « emprunt ». Une case complexe qui engendre de très nombreuses interrogations. C'est pourquoi nous vous proposons ce guide du crédit immobilier : un vade-mecum aussi complet que précis, que vous pourrez consulter à chaque étape de votre projet immobilier. Et ainsi mettre toutes les chances de votre côté pour réussir !

Pourquoi ce guide du crédit ?

Acheter une maison ou un appartement, c'est généralement un projet majeur dans une vie. Même lorsque vous n'en êtes pas à votre première acquisition ou votre premier investissement immobilier locatif, le processus qui consiste à rechercher un logement et à financer votre achat est à la fois long et complexe, parsemé d’obstacles et de pièges.

Le but de ce guide du crédit est de vous servir de carte sur le chemin qui vous mènera à l'acquisition. Que vous soyez primo-accédant ou investisseur chevronné, que vous soyez en quête d'une résidence principale ou d'un pied-à-terre pour partir en vacances, vous pourrez consulter ce mémento étape après étape, afin de choisir efficacement votre bien immobilier et d'obtenir un crédit dans les meilleures conditions.

Pour aller plus loin sur le sujet du crédit immobilier

Afin d’aller plus loin et d'explorer chaque aspect de l'achat et du crédit immobilier, nous vous proposons un guide du crédit divisé en quatre parties principales. Chacune de ces parties est consacrée à un domaine bien particulier de votre projet immobilier : acheter un bien, obtenir un prêt, rembourser son prêt et choisir son type de crédit.

Acheter un bien immobilier

Il y a mille et une façons d'acheter un bien immobilier. Vous pouvez opter pour :

  • Une maison
  • Un appartement
  • Un terrain (constructible ou non)
  • Un bien immobilier neuf
  • Un bien immobilier ancien
  • Un investissement locatif

Bien sûr, les conditions d'acquisition et les critères de choix diffèrent en fonction de la nature du bien que vous désirez acquérir. Cette partie du guide du crédit vous aidera à faire le bon choix en prenant connaissance des règles légales et fiscales qui accompagnent chaque type de bien (et des astuces à connaître pour sélectionner le meilleur logement dans le cadre d’un investissement immobilier).

Obtenir un crédit immobilier

Sauf si vous êtes à la tête d'une somme d'argent très importante, vous devrez en passer par la souscription d'un prêt immobilier. Cette section de notre guide du crédit vous donnera toutes les informations nécessaires pour :

  • Monter votre dossier d'emprunt
  • Estimer le montant dont vous aurez besoin pour votre achat
  • Connaître les différentes garanties possibles
  • Négocier au mieux votre crédit
  • Tout savoir sur le rôle du notaire au cours de la transaction

Rembourser son crédit immobilier

Il ne faut pas oublier qu'un emprunt immobilier doit être remboursé. Comment se déroule ce remboursement ? Que sont les intérêts d'emprunt ? Quelles sont les différentes formes d'intérêts qui existent ? Et si vous avez l'occasion de solder votre emprunt par anticipation, c'est-à-dire avant l'échéance du crédit, comment cela se passe-t-il ?

Après avoir lu cette subdivision de notre guide du crédit, la question du remboursement du prêt n'aura plus de secret pour vous.

Choisir son prêt

La dernière division du guide du crédit est dédiée aux différents types de crédits qu'il est possible de souscrire dans l'optique d’un achat : aux côtés du prêt immobilier traditionnel, on trouve en effet le prêt à taux zéro (PTZ), le prêt amortissable, le crédit relais, le prêt sans apport, ainsi que de nombreuses aides publiques à l'emprunt qui sont proposées sous conditions. Certains de ces prêts sont cumulables, par exemple un crédit classique + un PTZ.

N'attendez plus : consultez les diverses sections de notre guide du crédit !

Crédit logement : les différents types de crédits accessibles

Vous envisagez de souscrire un prêt maison ? En fonction de la nature de votre projet, du type de logement ciblé et de votre situation (personnelle, professionnelle, financière), vous aurez la possibilité de choisir entre différents types de prêts. En effet : il n’existe pas « un » crédit logement, mais bien une multitude ...

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Demande de crédit : ce qu’il faut savoir

Indispensable sésame en vue de conclure une transaction immobilière, la demande de crédit est une étape aussi longue que complexe. En effet, dans la très grande majorité des cas, devenir propriétaire nécessite d’obtenir un crédit immobilier auprès d’une banque, avec tout ce que cette démarche implique de documents à fournir, de ...

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Remboursement du prêt

Vous vous apprêtez à souscrire un crédit immobilier pour acquérir enfin la maison ou l’appartement de vos rêves – ou vous avez déjà signé votre contrat ? Avec un emprunt immobilier, vous avez désormais une obligation : celle de procéder au remboursement de la somme empruntée durant toute la période définie en ...

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Acheter un bien immobilier

Un achat immobilier est un acte important, qui peut devenir le projet d’une vie. Pour cette raison, il ne doit pas être pris à la légère, d’autant que les obstacles et les contraintes sont nombreux. Cette partie de notre Guide pratique sur le crédit immobilier a donc pour but de vous ...

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Loi Duflot Outre-mer

La « loi Duflot Outre-Mer » est le nouveau dispositif de défiscalisation en cours depuis le 1er janvier 2013.

C’est une version de la loi Duflot adaptée aux DOM-TOM, et tenant compte de leurs spécificités. Le besoin de logements neufs étant très important en Outre-mer, les réductions fiscales sont encore plus ...

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La loi SRU

La loi SRU (loi relative à la Solidarité et au Renouvellement Urbains) est un texte qui a profondément modifié le droit de l’urbanisme et du logement en France. C’est notamment cette loi qui a imposé aux villes de disposer d’au moins 20% de logement sociaux.

C’est cette loi qui a édicté ...

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Loi Duflot

La « loi Duflot » est le nouveau dispositif de défiscalisation en cours depuis le 1er janvier 2013. Son objectif, comme les dispositifs précédant (loi Scellier, Borloo ou De Robien) est de favoriser l’investissement locatif. Ce dispositif sera en vigueur jusqu’au 31/12/2016.

Il permet à tout contribuable qui acquiert un bien ...

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Renégociez ou rachetez votre prêt immobilier

Déjà propriétaire ? Profitez-vous aussi des taux historiquement bas !

 

Depuis plusieurs mois, les taux ne cessent de baisser pour atteindre actuellement un nouveau plus bas historique offrant aux emprunteurs de nouvelles possibilités de faire baisser le taux de leur prêt immobilier. Les crédits souscrits en 2003, 2004, 2007, 2008, 2009, ...

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PTZ PLUS : le prêt à taux zéro de 2011

Appelé PTZ + ou prêt à 0% renforcé

Ce guide est devenu obsolète depuis l’entrée en vigueur le 1 er janvier 2012 du nouveau prêt à taux zéro.

Un nouveau guide est disponible à cette adresse : Nouveau PTZ+ 2012

Ce prêt complémentaire est destiné aux ménages primo-accédants, sauf cas particuliers (handicap, invalidité ...

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